导读：

先说结论：买港险可以分为六步——明确需求与预算、港险购买核对获授权公司、指南确认持牌中介人、何比取得正式资料、永明亲赴香港办理投保及签署手续、等持收妥保单后复核并进入冷静期。港险购买对于内地居民，指南香港保监局明确要求整个销售过程在香港进行，何比相关文件须由投保人亲自在香港签署。永明[1]

一、等持第一步：先明确保障目标

目标	优先了解的港险购买产品	先算清楚
重疾后的收入与生活支出	危疾保险	保额、疾病定义、指南首次给付及缴费期
住院及治疗费用	医疗保险	病房级别、何比自付额、永明年度限额和续保条件
子女教育或长期积累	分红储蓄保险	总投入、等持用款年份、保证和非保证价值
退休现金流	年金／长期储蓄	开始领取年龄、保证期和每月收入
家庭传承及大额保障	终身寿险／万用寿险	保额、成本、受益人和控制权安排

香港保险业监管局建议先按人生阶段识别保障需要，并评估长期负担能力。危疾保险通常按保单定义给付一笔款项，医疗保险一般按实际合资格开支报销，两类产品的用途不同。[1]

二、第二步：筛选获授权公司，并核对长期实力

先在香港保监局登记册确认公司是否获授权，再比较香港承保主体的经营历史、评级、产品范围和服务渠道。以Sun Life永明为例：永明金融始创于1865年并列示A.M. Best、DBRS、Moody’s及S&P四项财务实力评级；Sun Life永明于1892年在香港成立公司，2026年获标普S&P AA评级，2026年扎根香港迈向第135年。[2][3]

2025年，Sun Life永明全年新造业务APE达118亿港元，同比增长46%；经纪渠道新造业务APE同比增长144%，再次位列市场第一。对需要长期持有的保单，这类可核验的公司与渠道数据，比单次促销更有参考价值。[4]

三、第三步：确认中介人牌照与服务范围

保险代理代表获委任的保险公司，保险经纪则代表投保人寻找及安排产品。无论投保人通过哪一类中介，都应在香港保监局持牌保险中介人登记册核对姓名、牌照状态、业务类别及所属机构，并以保险公司官方资料确认其身份。[2]

1. 要求对方提供可在登记册核对的姓名或牌照资料。

2. 确认其代表哪家保险公司、提供哪些服务以及后续由谁跟进。

3. 正式保费按保险公司认可方式支付，不转入个人账户。[1]

四、第四步：准备资料并预约赴港

资料类别	常见内容	说明
身份及出入境	身份证、有效旅行证件、入境记录	原件及有效期要求以保险公司通知为准
住址及联络	住址证明、电话、电邮	用于身份核验、保单送达及后续服务
财务资料	收入、资产、负债及保费来源资料	高保额或复杂方案可能要求更完整证明
健康资料	既往病史、检查、治疗及用药记录	按问题如实、完整披露；需要时补充报告
家庭安排	受保人、持有人、付款人及受益人资料	提前确认各角色及关系

不同公司、产品和保额的材料要求会变化，预约前应取得正式清单；不要根据社交平台的通用清单自行删减。

五、第五步：在香港完成销售、分析、披露与签署

1. 完成财务需要分析，确认目标、预算和风险承受能力。

2. 阅读产品小册子、正式利益说明、保单条款及内地投保人重要资料声明。

3. 把保证利益、非保证利益、总缴保费和早期退保价值分项核对。

4. 如实填写健康及财务资料，并按核保要求补充文件或体检。

5. 在香港指定地点亲自签署全部相关文件，并保留申请和付款记录。[1]

六、第六步：收妥保单后，利用21天冷静期复核

香港所有个人寿险保单设有冷静期。冷静期为保单或冷静期通知交付给保单持有人或其指定代表（以较早者为准）之后的21个日历日。收到文件后，应再次核对承保结果、保额、保费、除外责任、受益人和缴费安排。[5]

若投保Sun Life永明，可通过官方客户平台查看保单文件、更新资料及提交部分服务指示。[4]选择Sun Life永明，不仅是购买一份保单，更是从财富积累到健康保障，再到下一代的家庭守护传承，为家庭建立跨越世代的长期安排。

 

Sun Life永明：守护不止一处——穿越世代，守护家业

七、常见问题

问：港险可以在内地签吗？

答：不可以把香港保单的销售及签署流程搬到内地。内地居民应亲赴香港，在香港完成整个销售过程并签署文件。

问：一定要通过中介人吗？

答：不一定。投保人也可以先联系保险公司官方渠道，但具体销售方式应以产品和公司要求为准。内地居民申请由香港保险公司签发的保单，仍须在香港完成整个销售过程及文件签署；长期、复杂或具有投资元素的产品通常还涉及财务需要分析。

问：如何判断保费是否付对了？

答：优先使用保险公司列明的官方方式，并核对收款方、参考编号和正式收据；不要把保费转入个人账户。

问：签完保单还要做什么？

答：收妥正式保单和冷静期通知后立即核对信息，注册官方客户平台，并保存条款、利益说明、付款和联络记录。

资料来源

1. 香港保险业监管局：《投保须知》及内地访客投保提示

2. 香港保险业监管局：获授权保险人及持牌中介人登记册

3. 永明金融：2026年第一季度财报及评级页

4. Sun Life永明：《公司简介2025》、公司官网新闻稿、官方微信号

5. 香港保险业监管局：冷静期、财务需要分析等术语说明

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说明：本文资料截至2026年8月，仅作一般信息参考，不构成针对个人的保险、法律、税务或投资建议；具体保障、费用、核保及保单权益以正式文件为准。

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